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미국채 10년물 투자할만한 이유

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  • 67 웨이트충 작성
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어차피 안읽을 사람들 많은거 뻔히 아니까 선 3줄요약 갈기고 시작

 

1. 미국채를 사서 만기까지 들고가면 원금+알파는 무조건 보장

 

2. 저금리시절 1.25%정도의 쿠폰금리로 발행된 국채를 사면 세금도 거의 없음

 

3. 달러 환율도 1353원으로 크게 부담되지 않는 수준으로 내려옴

 

 

글이 길어지면 읽기 싫으니까 간단하게 얘기하겠음

 

미국의 10년물 국채라고 하면 미국에 1000달러를 이자를 받으면서 10년간 빌려준 다음 만기에 다시 1000달러를 받는 채권임.

 

만기에 원금을 받을 수 있는데 왜 가격이 오르락 내리락 하냐?

 

보통 예금 개념으로 설명해야 이해가 쉬우니까 정기예금을 기준으로 설명하자면

 채권은 중도해지가 안되는 정기예금임.

 

내가 오늘 1% 이자를 받기로 하고 10년간 100만원의 정기예금을 확정했음.

 

그럼 내 정기예금에서 나오는 이자는 매년 만원인데(복리와 세금등은 계산에서 제외)

 

근데 내일 트럼프가 핵을 쏘면서 금리가 갑자기 5%로 올랐음.

 

내일 철수가 정기예금을 들면 나오는 이자는 매년 5만원임

 

10년뒤 만기 수익률을 보면 나는 110만원을 손에 쥘 수 있고 철수는 150만원을 쥘 수 있음

 

내가 만기까지 들고가면 손해는 보지 않지만, 저금리 시절에 가입해서 10년간 40만원의 손해를 보는것임

 

그래서 내가 가입한 정기예금을 다른 사람한테 팔려고 하면 다른 사람은 100만원을 주고 사는게 아니라

 

고금리를 고려한 수익률만큼 깎아서 살것임

 

내가 지금 100만원을 넣으면 10년뒤에 150만원인데, 너의 정기예금은 110만원이 되니까 그 가격만큼 깎아서 60만원에 사겠다.
 

정확하게 계산한건 아니지만 대충 이게 금리에 따른 채권의 가격 변동임

 

 

 

 

이 채권은 과거 1.12%의 이자로 발행된 1000달러짜리 채권임

근데 지금 금리가 5.2%니까 위에서 말한것 처럼 600달러 정도로 가격이 크게 할인되어 있음.

이게 좋은 점은 두가지임.

 

지금 발행한 5%짜리 채권을 사면, 5%의 이자에 대해 15,4%의 배당소득세를 내야함.

 

100만원을 사서 5만원을 받으면 여기서 8천원을 뜯긴다는거임.

 

근데 저 1.25%짜리 채권은 이자가 만원이라 세금이 천오백원임.

 

그럼 수익은 어디서 나냐?

 

만기가 되면 1000달러를 받는 채권인데, 이걸 할인받아서 600달러에 샀으니까 차액인 400달러가 고스란히 이득임

 

근데 이 400달러의 차액에 대해서는 비과세라 세금이 없음

 

 

이게 5.2%정기예금에 14년을 넣었을 때의 수익임.

채권의 화면은 아마 이자에 대한 재투자 수익을 반영하지 않았고, 정기예금은 월복리로 계산이 되어 차이가 나는것으로

보이는데, 어쨌든 상당히 유사한 것을 볼 수 있음.

 

 

그러니까 현재 미국채 장기물은 주식창에서 제시하는 7~8%대의 고수익을 내는 상품은 분명히 아님 

 

그렇지만 만일 너 10년간 5% 넘게 주는 정기예금 들거야? 라고 물어보면 솔깃한 조건 아닌가? 라고 생각함

 

물론 중간에 팔면 손해를 볼 수 있는데, 10년뒤에 쓰기로 계획된 일정 자금을 적금처럼 넣어놓기엔 나쁘지 않다고 봄

 

10년뒤 자동차 살 돈이나 교육비처럼 사용처가 정해져 있는 돈들은 특히 달러 가격도 꽤나 내렸고, 수익률이 높은 상황이니까.

 

미국이 채권 안갚고 디폴트 선언하면 어떻게 하냐고?

 

그럼 뭘 어떻게해 미국 주식이든 원화든 코스피든 다 똥휴지 되는거지 

 

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댓글 25

일단됩니다님의 댓글

  • 65 일단됩니다
  • 작성일
물렸음?

오뒷세이아님의 댓글

  • 51 오뒷세이아
  • 작성일
저게 망하면 어차피 예금도 망하서 우리그냥 돈없음 거지 되는거라서 뭐

milmill님의 댓글

  • 18 milmill
  • 작성일
안그래도 오후에 글 올라와서 tlt 적립식 매수하게글 내용도 좋다 에매모호한거 다시 잡아줬네 고마ㅜ엉

베데엔차님의 댓글

  • 27 베데엔차
  • 작성일
알채권이랑 채권ETF는 성격이 다르지 않나

milmill님의 댓글

  • 18 milmill
  • 작성일
?? 그럼?? ㅁㅊ

베데엔차님의 댓글

  • 27 베데엔차
  • 작성일
채권 ETF는 목표에 맞게 남은 만기를 조정함알채권은 시간이 지남에 따라 만기가 다가옴

웨이트충님의 댓글

  • 67 웨이트충
  • 작성일
내가 말한 개념은 알채권을 사서 만기까지 들고가는건데TLT는 30년 초장기채에 매매차익도 과세라 별로임

milmill님의 댓글

  • 18 milmill
  • 작성일
헐씨발개쪽팔리네

ahalfsodaus님의 댓글

  • 10 ahalfsodaus
  • 작성일
TLT....????너....지금....하나도 이해 못 했어.....

주둥이척수반사님의 댓글

  • 42 주둥이척수반사
  • 작성일
으이구.. 미국이 똥휴지로 TNT를 터트린대잖아

그런데이것은틀렸습니다님의 댓글

  • 22 그런데이것은틀렸습니다
  • 작성일
Tlt는 난 진짜 이상한 상품이라고 생각하고 tmf는 사는 사람들이 사기 당하는 정도라고 생각함

milmill님의 댓글

  • 18 milmill
  • 작성일
시발 뭐고.....알채권사야겠네

그런데이것은틀렸습니다님의 댓글

  • 22 그런데이것은틀렸습니다
  • 작성일
Tlt를 산다는건 어느정도 금리를 예상 때리고 이익을 먹겠다는 투자의 관점인데알채권 저런건 돈쓸곳 없는데 현금 두긴 아까운 할배들이 그냥 이자 놀음 하는 느낌임 그런 느낌이면 사도 되긴하는데

milmill님의 댓글

  • 18 milmill
  • 작성일
나 현금40퍼 지금 빼뒀는데..그래서 어떻게 해야하나 하고 찾고있었거든

그런데이것은틀렸습니다님의 댓글

  • 22 그런데이것은틀렸습니다
  • 작성일
저건 13년 묶이는거라 자금 계획이 바뀔 수 있는 젊은 사람은 절대 비추천하고Etf중에 cd금리 이런 단기채 금리주는 상품있음 그런게 차라리 잠시 현금 맡겨두는 용도로 쓸만함

milmill님의 댓글

  • 18 milmill
  • 작성일
cd금리 메모..고마웡

milmill님의 댓글

  • 18 milmill
  • 작성일
비상금 500만원은 만들어두긴 했어..

베데엔차님의 댓글

  • 27 베데엔차
  • 작성일
개인투자용 국채도 고려해보길 추천함예금보다는 나으니까

milmill님의 댓글

  • 18 milmill
  • 작성일
맞어 그래서 오늘찾아본건데 한다면 저런 알채권해야겠다 고마워

ahalfsodaus님의 댓글

  • 10 ahalfsodaus
  • 작성일
TLT는 금리 변동에 의한 채권 가격 변동을 먹겠다는 얘기라 이상한 상품은 아님단지 채권이 ETF명에 붙어 있어서 사람들이 착각할 뿐TMF는.... 야수의 심장이지 뭐 ㅋㅋㅋㅋ

그런데이것은틀렸습니다님의 댓글

  • 22 그런데이것은틀렸습니다
  • 작성일
금리 변동을 시장보다 잘 예상했는데 고작 tlt정도의 이득이 맞나 싶음 뭐 예상 못했을 때 리스크가 적긴하지만Etf니 채권이니 이런 이름 붙으니까 안전마진 아님?하고 이런 멍청한 애들이 덕지덕지 붙어있는게 제일 이상한 부분이고

메카다나카님의 댓글

  • 53 메카다나카
  • 작성일
1. 지금 달러빚이 존나 많다 트럼프까지는 안정권이라고 봐도 좋다 자기임기내에 안터트릴려고 진핑이 후장까지 빠는 중이니까 하지만 언젠가는 터질 수 있다2. 만약 미국이 절대 안망한다고 치자 그렇다치더라고 당장 금리가 더 오를 수 있다. 미국 경제가 저래놔서 만약 내년에는 떨어질거다 라고 생각하면 지금 사고 아니면 내년에 사고 선택은 자유

웨이트충님의 댓글

  • 67 웨이트충
  • 작성일
ㅇㅇ 미국금리 충분히 더 오를수 있음지금 풀매수 보다는 이제 매력적인 가격에 오지 않았나? 정도

그런데이것은틀렸습니다님의 댓글

  • 22 그런데이것은틀렸습니다
  • 작성일
금리가 오르면 손해고금리가 내려가면 유동성 큰 자산이 더 이득이고일반인들 계산과 예측으로 장기채로 이익 보긴 어렵기 때문에굳이 장기채 투자를 왜 하나 싶음 위험자산 햇지용이면 단기채를 사는게 맞지 않나?그나마 절세를 생각하는 글쓴이는 세금 내가면서 하는 애들보단 낫긴하네...

둘만의비밀의정원님의 댓글

  • 10 둘만의비밀의정원
  • 작성일
오 할인채권 차액 비과세인건 처음 알았네
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